Ce optiuni legale am pentru a contesta suma ramasa de plata la un credit contractat de la defuncta Millennium Bank?

Intrebare

Buna ziua,

Am o nelamurire privind un credit contractat in martie 2008 de la defuncta Millennium Bank. Creditul a fost in valoare de 8500 CHF pe o perioada de 10 ani, dar eu am primit suma de 19.200 lei, la un curs de schimb de 1 CHF= 2,25 lei. Din pacate, nu am vazut niciodata efectiv banii in franci elvetieni, deoarece ratele le-am platit intotdeauna in lei.

Pana in prezent am platit suma de 40.646 lei. Conform contractului, am un comision de administrare in total de 2592,86 CHF (calculat ca 0,45% pe luna din suma ramasa de rambursat) si un DAE de 13,69%. Dupa graficul contractual, ar trebui sa achit in total 14.428,77 CHF. In prezent, mai am de platit inca 2643,48 CHF pentru urmatoarele 24 luni de credit. La un curs de schimb de 4.1 lei pentru un franc, asta inseamna aproximativ 10.838 lei.

In rezumat, pentru cei 19.200 lei imprumutati, ajung sa restitui suma de 51.484 lei. Mi se pare o suma exagerat de mare. Mentionez ca nu am nicio intelegere, contract, act aditional, renegociere sau orice alt document semnat cu OTP, noua banca care a preluat Millennium Bank. Drept urmare, sunt de parere ca m-am achitat deja de obligatiile mele fata de acest credit si nu as mai vrea sa platesc nimic in plus.

Ce optiuni legale am in aceasta situatie? Este posibil sa contest suma ramasa de plata sau sa renegociez termenii creditului? Cum pot aborda cel mai eficient problema?

Multumesc anticipat pentru ajutor!

Raspuns

Buna ziua,

Creditul pe care l-ati contractat in martie 2008 de la Millennium Bank si care a fost ulterior preluat de OTP Bank ridica intr-adevar cateva probleme legate de suma totala de restituire si conditiile de plata. In continuare, vom analiza detaliat situatia si optiunile legale disponibile pentru a aborda eficient aceasta problema.

Analiza Situatiei Actuale

1. Suma imprumutata si restituiri:

   • Credit: 8.500 CHF (corespunzand aproximativ 19.200 lei la cursul de 1 CHF = 2,25 lei)
   • Grafic contractual: 14.428,77 CHF total de rambursat (incluzand comisioane si dobanzi)
   • Total platit pana in prezent: 40.646 lei
   • Suma ramasa de plata pentru urmatoarele 24 luni: 2.643,48 CHF (aproximativ 10.838 lei la cursul de 4,1 lei/CHF)

2. Costuri aferente creditului:

   • Comision de administrare: 2.592,86 CHF
   • Dobanda anuala efectiva (DAE): 13,69%

Probleme identificate

1. Diferenta cursului valutar: Fluctuatia semnificativa a cursului CHF/leu a avut un impact major asupra sumei ce trebuie rambursata.
2. Comisioane aditionale ridicate: Comisionul de administrare si dobanda anuala efectiva au generat costuri suplimentare semnificative.
3. Lipsa unui acord cu OTP Bank: In lipsa unui document suplimentar ce stipuleaza termenii noi ai creditului preluat de OTP Bank, sunteti inca obligat sa urmeazati contractul initial.

Optiuni Legale si Pasi Recomandati

1. Reanaliza Contractului si Documentelor Financiare:

   • Verificati contractul initial si toate anexele pentru a intelege clar termenii si conditiile.
   • Solicitati bancii un calcul detaliat al sumelor deja platite si a celor restante, pentru a verifica corectitudinea acestora.

2. Consiliere Juridica:

   • Consultati un avocat specializat in drept bancar pentru a analiza contractul si pentru a determina daca exista clauze abuzive. Ar putea exista posibilitatea de a invoca protectia consumatorului daca se identifica nereguli.

3. Renegocierea Termenilor Creditului:

   • Contactati OTP Bank pentru a discuta posibilitatea unei renegocieri a termenilor creditului. In cazul in care OTP Bank refuza, aveti optiunea de a sfatui asupra acestui aspect cu avocatul dvs.

4. Contestarea Sumelor Ramase de Plata:

   • Daca considerati ca suma restanta este injusta sau a fost calculata incorect, puteti contesta aceasta prin adresarea unei cereri oficiale catre OTP Bank.
   • In cazul in care contestatia nu este rezolvata pe cale amiabila, puteti depune plangere la Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului (ANPC) sau, in ultima instanta, puteti deschide un proces in instanta.

5. Alternative pentru solutionare:

   • Daca sunteti in imposibilitatea de a achita sumele ramase, puteti solicita o refinantare sau o restructurare a creditului.
   • Puteti, de asemenea, solicita ajutorul unui mediator bancar pentru a facilita discutiile cu OTP Bank.

Concluzii

Este evident ca pentru suma de 19.200 lei initial imprumutata, ati ajuns sa achitati o suma considerabil mai mare din cauza fluctuatiilor cursului valutar si a comisioanelor aplicate. Analizand detaliat contractul si intelegand toate costurile aditionale, impreuna cu un consultant juridic, veti putea aborda problema in mod eficient si sa identificati cele mai bune optiuni legale pentru a contesta suma ramasa de plata sau a negocia termenii creditului. Activitatea de mediere si dialogul direct cu OTP Bank sunt pasi esentiali pentru a obtine o solutie favorabila.

Mult succes in demersul dumneavoastra!