Se poate scapa legal de o datorie dupa evacuarea din apartamentul ipotecat si vanzarea acestuia sub valoarea creditului?

Intrebare

Buna ziua,

Am avut un credit ipotecar la banca BCR, dar am fost evacuat din apartamentul ipotecat de catre executorul judecatoresc. Apartamentul a fost vandut cu o suma mai mica decat valoarea creditului ramas. In prezent, pentru suma ramasa de 20.000 de euro mi-a fost pus propriu pe salariu si pe conturile bancare. Exista vreo modalitate legala de a scapa de aceasta datorie? Se poate face o remitere de datorie sau exista alte solutii pentru a rezolva aceasta situatie?

Va multumesc!

Raspuns

Modalitati de Scutire a Datoriei dupa Vanzarea Apartamentului Ipotecat

Ai avut un credit ipotecar la BCR si ai fost evacuat din locuinta ipotecata de executorul judecatoresc. Din pacate, suma obtinuta din vanzarea apartamentului nu a acoperit datoria totala, ramanand un rest de 20.000 de euro, pentru care acum iti sunt blocate salariul si conturile bancare. Haide sa exploram modalitatile legale prin care poti incerca sa scapi de aceasta datorie.

1. Negocieri directe cu banca

Primul pas pe care il poti face este sa incerci o negociere directa cu banca. In cadrul discutiilor, ai putea sa propui o reducere a datoriei sau reesalonarea acesteia. Unele banci sunt dispuse sa gaseasca solutii amiabile pentru a recupera cat de mult posibil din suma, mai ales daca dovedesti ca nu ai capacitatea financiara de a plati integral restul datoriei.

2. Plan de reesalonare a datoriei

O alta optiune ar fi solicitarea unui plan de reesalonare a datoriei. Acest plan poate include rate mai mici pe perioade mai lungi de timp, ceea ce poate reduce presiunea financiara asupra ta. Un aspect important de mentionat aici este ca banca ar putea sa perceapa dobanzi suplimentare sau sa impuna anumite conditii.

3. Procedura insolventei personale

Legea insolventei permite persoanelor fizice aflate intr-o situatie de incapacitate de plata sa ceara protectie juridica impotriva creditorilor. Astfel, ai putea initia o procedura de insolventa personala. Exista trei tipuri de proceduri in cadrul insolventei personale:

• Insolventa prin lichidarea activelor: presupune vanzarea bunurilor tale pentru a acoperi datoriile.
• Insolventa prin plan de rambursare: presupune stabilirea unui plan pe o perioada de maximum 5 ani pentru a rambursa datoria.
• Remediul imobiliar: daca in timpul procedurii se ajunge la concluzia ca nu poti plati datoria nici prin vanzarea activelor, restul datoriei ar putea fi sters.

Pentru a accesa procedura de insolventa personala, trebuie sa dovedesti ca nu ai avut intentia de a frauda creditorii si ca ai actionat de buna-credinta.

4. Remiterea datoriei

Remiterea datoriei este un proces prin care creditorul, in acest caz, banca, alege sa renunte la o parte sau la intreaga datorie pe care o ai. Acest lucru poate fi realizat prin intermediul unei negocieri, iar succesul acesteia depinde de mai multi factori, inclusiv de politica interna a bancii si de situatia ta financiara prezentata in cadrul discutiilor.

5. Medierea

Medierea este un alt instrument prin care se pot solutiona dispute economice. Prin intermediul unui mediator autorizat, poti incerca sa ajungi la un acord cu banca, care poate include si reducerea restului de datorie. Medierea poate fi mai putin costisitoare si mai rapida decat un proces judiciar.

6. Consultarea unui avocat specializat

Avand in vedere complexitatea cazului tau, este indicat sa consulti un avocat specializat in drept bancar si insolventa. Acesta iti poate oferi sfaturi personalizate si poate sa te asiste in toate demersurile legale necesare pentru a diminua sau chiar anula restul de datorie.

7. Refuzul de plata prin motive legale

In unele cazuri, debitorii pot refuza plata datoriei daca pot demonstra ca exista motive legale valabile, cum ar fi clauze abuzive in contractul de credit. In acest caz, ar putea fi util sa consulti un avocat pentru a investiga validitatea contractului incheiat cu banca.

In concluzie, exista mai multe modalitati legale pentru a incerca sa scapi de restul de datorie de 20.000 de euro. Fiecare optiune vine cu avantaje si dezavantaje si ar trebui evaluata atent in functie de situatia ta personala. Recomandarea generala este sa incepi prin negocierea directa cu banca si sa consulti un avocat specializat pentru a identifica cea mai buna solutie in cazul tau.